爱尔兰央行周一发布的数据显示，在截至6月的三个月中，爱尔兰抵押贷款违约率连续第35个季度下降，这或许突显出一些放贷机构收紧放贷标准的原因。

数据显示，逾期90天(被普遍认为是违约的分界点)的抵押贷款案例同比增加了近1200起，至14443起。虽然这种上升可能是不正常的，因为第一季度的数据实际上是下降的，但在家庭努力应对能源、食品和其他成本飙升的情况下，这肯定应该让银行有理由保持谨慎。

市场普遍预期爱尔兰主流银行将在近期上调新的固定利率和可变抵押贷款成本，此前欧洲央行自7月底以来已上调1.25个百分点。

但他们将意识到大幅加息的危险——市场预期欧洲央行到明年年中还将再加息超过1.75个百分点——对于已经在与总体通胀作斗争的家庭来说，将是一种负担。

平衡

对银行来说，这将是一项艰难的平衡行动。他们最不希望看到的是，通过加息来提高净利息收入，结果却被问题抵押贷款损失拨备的激增所抵消。

仅存的三家爱尔兰银行的高管在7月底至8月初公布中期业绩时表示，他们尚未发现生活成本危机导致问题抵押贷款增加。

然而，爱尔兰银行在今年上半年拨备了4700万欧元，以弥补潜在的贷款损失，当时“经济存在不确定性，主要是由俄罗斯入侵乌克兰、通胀压力和利率预期造成的”。爱尔兰联合银行暗示，它计划在今年下半年拨备，以应对类似风险。

ICS抵押贷款公司和爱尔兰金融公司最近都开始规定，未来的借款人每个月在扣除生活和抵押贷款费用后，有一定的余额来获得新的贷款。爱尔兰央行(Bank of Ireland)也表示，它计划采取更谨慎的方式评估负担能力。短期欠款的增加将使其他国家有理由效仿。